Méthode de la note et du classement
Version de l'algorithme 1.3 · catalogue 2026-10 · page du 8 octobre 2026
En bref. Les classements des contrats du marché sont les mêmes pour tous : ils ne dépendent ni de votre profil, ni de vos objectifs, ni de votre situation. Aucun établissement ne paie pour y figurer ou pour être mieux classé. Le catalogue (175 contrats au 5 octobre 2026) n'est pas exhaustif.
1. Ce qui est comparé
Un contrat n'est classé qu'avec des contrats de la même enveloppe (assurance vie, PER, PEA, compte-titres, contrat de capitalisation). Les classements portent sur la gestion libre. Un champ « Montant à placer », vide par défaut, retire les contrats dont le versement minimal dépasse le montant que vous tapez ; rien n'y est prérempli depuis vos encours.
2. La note d'un contrat : critères et poids
| Critère | Donnée | Poids | État au catalogue |
|---|---|---|---|
| Frais tout compris | Frais annuels du contrat, du mode de gestion et des supports, publiés par l'établissement | 35 | mesuré |
| Solidité de l'assureur | Ratio de solvabilité publié dans le rapport SFCR | 15 | mesuré (107 contrats) |
| Liquidité de l'enveloppe | Règles de retrait de l'enveloppe | 10 | mesuré, identique dans une même enveloppe |
| Fonds en euros | Moyenne des taux servis sur les 5 derniers exercices publiés (3 au minimum) | 10 | mesuré (105 contrats) |
| Offre d'investissement | Nombre d'unités de compte, nombre d'ETF, gestion pilotée proposée | 10 | mesuré (78 contrats) |
| Garanties | Plancher décès (assurance vie, capitalisation) ; options de sortie (PER) | 5 | mesuré (63 contrats) |
| Performance | Performance annuelle publiée sur 5 ans, sinon 3 ans, sinon 1 an | 7 | non mesuré : aucune donnée publiée au catalogue |
| Volatilité et pertes passées | Volatilité et perte maximale publiées | 4 | non mesuré |
| Risque / performance | Performance annuelle ÷ volatilité | 4 | non mesuré |
Un critère sans donnée, ou sans objet pour l'enveloppe (fonds en euros et garanties pour un PEA ou un compte-titres), n'est jamais remplacé par une valeur inventée : il est retiré et son poids est redistribué sur les critères mesurés. Aujourd'hui, pour un contrat d'assurance vie dont toutes les données sont publiées, les poids effectifs sont : frais 41 %, solidité 18 %, liquidité 12 %, fonds en euros 12 %, offre 12 %, garanties 6 %.
3. Les barèmes
- Frais : 100 à 0 % de frais ; puis une courbe par paliers. Assurance vie, PER et capitalisation : 88 à 0,80 %, 78 à 1,30 %, 66 à 1,70 %, 54 à 2,10 %, 42 à 2,60 %, 15 à 3,90 %. PEA et compte-titres : 88 à 0,30 %, 78 à 0,60 %, 66 à 1,20 %, 54 à 1,70 %, 42 à 2,20 %, 15 à 3,30 %. Entre deux paliers, la note est interpolée ; au-delà du dernier, 10.
- Solidité : ratio de solvabilité de 220 % ou plus : 90 ; de 180 % : 78 ; de 150 % : 62 ; en dessous : 45.
- Liquidité : compte-titres 90 ; assurance vie et capitalisation 80 ; PEA 75 ; PER 35.
- Fonds en euros : moyenne de 2,5 % ou plus : 85 ; de 2 % : 70 ; de 1,5 % : 55 ; en dessous : 40.
- Offre d'investissement (somme, 90 au plus) : unités de compte, 500 ou plus : 40 ; 200 : 30 ; 100 : 20 ; moins : 10. ETF, 50 ou plus : 30 ; 20 : 22 ; 5 : 12 ; moins : 0. Gestion pilotée proposée : 20.
- Garanties : plancher décès inclus 85, en option 65, absent 35. PER : sortie en capital et en rente 85, une seule des deux 65.
- Performance (quand elle sera publiée) : 7 % et plus par an : 90 ; 5 % : 78 ; 3 % : 65 ; 1 % : 50 ; 0 % : 40 ; en dessous : 25.
- Volatilité : 5 % ou moins : 90 ; 10 % : 75 ; 15 % : 60 ; 20 % : 45 ; au-delà : 30. Perte maximale : 10 % ou moins : 90 ; 20 % : 70 ; 30 % : 50 ; au-delà : 30.
- Risque / performance : 0,8 et plus : 90 ; 0,5 : 75 ; 0,3 : 60 ; 0,1 : 45 ; en dessous : 30.
4. Quatre angles de lecture
Les classements du marché se lisent sous quatre angles, affichés côte à côte et choisis librement. Aucun n'est présélectionné à partir de votre profil ; à l'ouverture, l'angle « Équilibre » est actif pour tout le monde. La liquidité n'y figure pas, puisqu'elle ne départage pas deux contrats d'une même enveloppe.
| Angle | Pondération |
|---|---|
| Sécurité | solidité 35, fonds en euros 25, garanties 20, frais 20 |
| Équilibre | frais 45, solidité 15, fonds en euros 15, offre 15, garanties 10 |
| Frais | frais 85, solidité 15 |
| Choix d'investissement | offre 50, frais des supports 35, solidité 15 |
Frais des supports (angle Choix d'investissement seulement) : 0,25 % ou moins : 90 ; 0,40 % : 75 ; 0,55 % : 60 ; 0,70 % : 45 ; au-delà : 30. Pour un PEA ou un compte-titres, où presque seuls les frais sont publiés, les quatre angles donnent un ordre proche ; l'app le signale.
5. Comparer deux contrats
L'outil s'ouvre sur deux cases vides : vous choisissez les deux contrats, parmi les vôtres ou dans le catalogue présenté par ordre alphabétique. Aloi affiche les données et les notes critère par critère, sans désigner de gagnant.
6. Des notes aux lettres
S : 85 et plus · A : 75 · B : 62 · C : 50 · D : 38 · E : en dessous. Les lettres résument la note ; elles ne sont pas un avis sur votre situation.
7. Ce qui n'entre pas dans les classements
- Votre profil (horizon, tolérance au risque, objectifs) : jamais utilisé pour classer les contrats du marché.
- Vos supports : la diversification dépend des supports que vous choisissez, pas du contrat ; elle est montrée sur votre contrat, pas comparée.
- Toute rémunération : Aloi n'en perçoit aucune.
8. Valeur de marché d'un bien immobilier
L'estimation indicative multiplie le prix médian au m² des ventes de la commune (24 derniers mois ou 5 ans, maisons ou appartements) par la surface du bien, avec la fourchette entre le premier et le troisième quartile. Avec 30 ventes ou plus, le chiffre est affiché ; de 10 à 29, il porte la mention « fiabilité faible » ; sous 10, Aloi passe à l'intercommunalité puis au département et le dit. Les cellules de moins de 5 ventes ne sont jamais publiées. Pour un immeuble, chaque lot est estimé à la médiane de sa typologie, puis les lots sont additionnés. Aucun rendement n'est calculé pour une résidence principale. Sources : demandes de valeurs foncières géolocalisées (Etalab, DGFiP), hors ventes en l'état futur d'achèvement, hors Alsace, Moselle et Mayotte ; loyers : estimations ANIL, à partir des données du Groupe SeLoger et de leboncoin.
9. Sources et mises à jour
Documents d'information clés et notices des contrats, annexes tarifaires, rapports SFCR des assureurs, taux servis publiés par les assureurs. Chaque donnée affiche dans l'app sa source, sa date de référence et sa date d'intégration. Une donnée de plus de douze mois est signalée comme datée. Signaler une donnée erronée.
Mentions légales
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